Как решить проблему с закредитованностью россиян

Статья подготовлена по материалам ресурса www.1mbank.ru

Центральный банк считает проблему закредитованности граждан крайне опасной и способной негативно повлиять на всю экономику страны. По этой причине он пытается снизить количество выдач как микрозаймов, так и кредитов, ужесточая свою политику, когда возникает тенденция роста уровня закредитованности.

Уже в 2019 году Центральный банк обязал банки и микрофинансовые организации проверять уровень долговой нагрузки потенциальных клиентов. Этот показатель демонстрирует, каково соотношение ежемесячных платежей по кредитам и микрозаймам к доходам гражданина. Чем выше долговая нагрузка, тем ниже вероятность одобрения заявки.

Существует несколько интервалов этого показателя. Например, уровень долговой нагрузки может составлять 50% или 80%. На основе этого значения и производится расчет макропруденциальных надбавок. Это коэффициенты риска, которые учитывают при оценке риска выдачи клиенту микрозайма или кредита. Чем выше уровень долговой нагрузки, тем выше надбавка — следовательно, тем больше банку или микрофинансовой организации потребуется зарезервировать средств в случае одобрения заявки. Долговую нагрузку требуется оптимизировать — как Центральному банку (за счет ограничения выдачи рискованных кредитов и микрозаймов), так и правительству (путем обеспечения стабильной индексации доходов населения).

Благодаря ужесточению макропруденциальных лимитов в последнем квартале предыдущего года (максимальная доля выдач клиентам с уровнем долговой нагрузкой тогда была уменьшена с 20% до 5%) произошло снижение средней суммы кредита на 35 000 рублей. Сейчас этот показатель равен 138 000 рублей.

Кроме этого, Центробанк России запретит банкам и микрофинансовым организациям автоматически проставлять галочки на дополнительные услуги в кредитных договорах. Этот запрет также поможет снизить уровень закредитованности граждан. Зачастую заемщики не замечают, что соглашаются на дополнительные платные сервисы, которые увеличивают общую сумму долга и ежемесячные платежи. Нововведение позволит заемщикам лучше контролировать свои расходы и принимать более осознанные финансовые решения, что в конечном итоге снизит риски переплаты и долговой нагрузки.

Евгения Лазарева, руководитель проекта «За права заемщиков», отмечает, что количество микрозаймов и кредитов у человека не имеет особого значения. Главное, чтобы клиент банка или МФО имел достаточный доход для исполнения финансовых обязательств. Опасность представляют лишь необеспеченные кредиты и микрозаймы. Однако, по словам Е. Лазаревой, этот сегмент рынка кредитования не перегревается, что достигается за счет его охлаждения высокой ключевой ставкой и жесткой политикой Центрального банка.

Все эти усилия принесли плоды: в России упал объем выдач займов, а также уровень закредитованности россиян в 4 квартале предыдущего года снизился по сравнению на 7%, достигнув значения в 30%. Также наблюдается и снижение объема просроченной задолженности. Этот показатель упал на 0,2% — до 3,4%. По мнению Е. Лазаревой, это обусловлено тем, что из-за жесткой политики финансового регулятора МФО и банки стараются привлекать только надежных, ответственных и платежеспособных клиентов.

Комментарии (0)

Добавление комментария Ваше имя: E-mail (не обязательно): Текст: Код:

«Ярмарка вакансий» в «Технополисе Москва»: ваш билет в успешное будущее

Площадка «Алабушево» особой экономической зоны «Технополис Москва» станет центром притяжения для всех, кто мечтает о перспективной работе. Здесь пройдет масштабная «Ярмарка вакансий», где более 30 работодателей из всех зеленоградских...

Почему россияне стараются погашать кредиты досрочно

Эксперты считают, что благодаря большому выбору банковских продуктов на финансовых маркетплейсах , кредиты становятся все более доступными и привлекательными для многих граждан. Однако с ростом доступности кредитов все чаще наблюдается тенденция досрочного погашения...

Максимизация выгоды от дебетовой карты: 3 малоизвестных приема

Одни владельцы банковских карт ограничиваются их использованием для оплаты покупок и коммунальных платежей. Для других важна визуальная составляющая карточки и они скорее предпочтут «пластик» с индивидуальным дизайном, каких сейчас большой выбор , и не...