В России наблюдается падение объема выдач микрокредитов

В марте 2022 года количество займов, выдаваемых банками и МФО, сократилось в разы. Сжатие совокупного портфеля микрокредитования произошло на фоне пандемии.

По данным Центробанка, объем микрозаймов снизился на 22% после того как Россия приступила к спецоперации на Украине 24.02.2022. На ситуацию повлияли западные санкционные ограничения и резкое увеличение размера ключевой ставки.

По словам Никиты Акимова, возглавляющего аналитический отдел в Департаменте микрофинансовых рынков Центробанка, заемщики стали реже обращаться за микрокредитами. Это повлекло уменьшение всего портфеля в целом. Подобная ситуация наблюдается второй раз в истории. Первый раз рынок столкнулся с этим во время полного локдауна в пандемию, когда большинство финансовых компаний были вынуждены закрыться. До этого с 2014 года происходило стабильное увеличение портфеля.

Как отмечают эксперты, самое ощутимое снижение произошло в сегменте покупки товаров. Показатель стал меньше в 4.5 раз.

В I квартале 2021 года наблюдался рост количества выданных микрокредитов на 18.9%. В этом году произошло снижение показателя на 26.6% за тот же период. Только за март портфель МФК снизился на 1.9% (по данным 55 кредитных компаний).

У МФО показатели лучше, чем в банках

По данным аналитиков Frank RG, в течение марта произошло резкое увеличение ставок в секторе розничного российского кредитования. Это повлекло обвал почти во всех его направлениях.

За месяц было выдано на 86.3% меньше кредитов, чем в феврале. Общая сумма составила 76.3 млрд руб. На 80% реже люди стали брать кредиты для покупки транспортных средств. В 2 раза снизился объем POS-кредитования (для покупки товаров).

Единственный сектор, в котором наблюдался рост количества кредитов - семейная ипотека. По сравнению с февралем, показатель вырос на 18.9%.

Как пандемия отразилась на рынке кредитов

Резкое снижение показателей произошло не только из-за менее активного спроса клиентов, но и на фоне более строгого контроля над рисками участниками рынка. МФО стали выдавать займы на меньшие суммы и сроки. Чтобы сохранить устойчивое положение на рынке, компании вынуждены отзывать рекламу в Сети, снимать офферы.

Однако пандемия повлияла и на то, что практически все займы оформлялись преимущественно только на банковские карты. Помимо VISA и MasterCard, микрокредиты получали и на карточки МИР. Специалисты финпортала 1mbank, проанализировав данные соответствующего раздела, пришли к выводу, что доля займов на карты МИР за последнее время выросла в разы.

Как сообщает Центробанк, кризисная ситуация пока не спровоцировала серьезный негативный эффект для качества портфелей микрокредитов. Для сравнения, во время пандемии увеличение показателя "NPL90+" (займов с просрочками от 90 суток) произошло на 4 пункта, в 2022 году - на 1-2 пункта. Однако, такое время тяжело дается МФО.

Некоторые финансовые компании сегодня имеют почти нулевую рентабельность. Некоторые кредиторы уже готовятся к убыткам. В такой ситуации следует ожидать закрытие некоторых финансовых организаций.

В марте ситуация коренным образом изменилась. Так, начал увеличиваться показатель ранних просрочек по микрозаймам (на 10.1% за I квартал). За январь-март 2021 года сокращение было равно 3.2%.

Если сравнивать ситуацию с 2020 годом, тогда стойкое снижение количества выдаваемых кредитов происходило на протяжении 4 недель. В 2022 году - 3 недель. В пандемию МФО 13 недель подстраивали портфель под новые условия. В этом году - 3 недели. Однако, эксперты уверены: Россия еще не скоро выйдет из тех негативных последствий, которые сложились под действием западных ограничений.

Кризисное время для МФО после рекордных показателей

В течение прошлого года МФО демонстрировали рекордную активность. Так, произошло увеличение совокупного портфеля на 32%. Его общая сумма составила 329 млрд руб. Долг всех заемщиков оценивался в 266 млрд руб. за год, что обеспечило рост показателя на 41.5%. Только в IV квартале было выдано займов на рекордную сумму 191 млрд руб. 92% из них оформили физлица.

В 2021 году на фоне стремительного увеличения объемов микрокредитования ЦБ РФ решил ужесточить регулирование этого сектора. В феврале текущего года Госдума приняла в I чтении законопроект, предполагающий сокращение максимально допустимой ставки по займам до 0.8% вместо предыдущих 1%. Предполагается, что в мае он будет рассмотрен в II чтении.

Комментарии (0)

Добавление комментария Ваше имя: E-mail (не обязательно): Текст: Код:

Почему россияне стараются погашать кредиты досрочно

Эксперты считают, что благодаря большому выбору банковских продуктов на финансовых маркетплейсах , кредиты становятся все более доступными и привлекательными для многих граждан. Однако с ростом доступности кредитов все чаще наблюдается тенденция досрочного погашения...

Максимизация выгоды от дебетовой карты: 3 малоизвестных приема

Одни владельцы банковских карт ограничиваются их использованием для оплаты покупок и коммунальных платежей. Для других важна визуальная составляющая карточки и они скорее предпочтут «пластик» с индивидуальным дизайном, каких сейчас большой выбор , и не...

Средства сверх лимита: стоит ли класть свои деньги на кредитку

Кредитные карты прочно вошли в повседневную жизнь многих граждан, став удобным инструментом для совершения покупок и управления личными финансами. С каждым годом выбор кредитных карт на финансовой платформе 1мбанк становится все шире, предлагая различные условия,...