В России наблюдается падение объема выдач микрокредитов

В марте 2022 года количество займов, выдаваемых банками и МФО, сократилось в разы. Сжатие совокупного портфеля микрокредитования произошло на фоне пандемии.

По данным Центробанка, объем микрозаймов снизился на 22% после того как Россия приступила к спецоперации на Украине 24.02.2022. На ситуацию повлияли западные санкционные ограничения и резкое увеличение размера ключевой ставки.

По словам Никиты Акимова, возглавляющего аналитический отдел в Департаменте микрофинансовых рынков Центробанка, заемщики стали реже обращаться за микрокредитами. Это повлекло уменьшение всего портфеля в целом. Подобная ситуация наблюдается второй раз в истории. Первый раз рынок столкнулся с этим во время полного локдауна в пандемию, когда большинство финансовых компаний были вынуждены закрыться. До этого с 2014 года происходило стабильное увеличение портфеля.

Как отмечают эксперты, самое ощутимое снижение произошло в сегменте покупки товаров. Показатель стал меньше в 4.5 раз.

В I квартале 2021 года наблюдался рост количества выданных микрокредитов на 18.9%. В этом году произошло снижение показателя на 26.6% за тот же период. Только за март портфель МФК снизился на 1.9% (по данным 55 кредитных компаний).

У МФО показатели лучше, чем в банках

По данным аналитиков Frank RG, в течение марта произошло резкое увеличение ставок в секторе розничного российского кредитования. Это повлекло обвал почти во всех его направлениях.

За месяц было выдано на 86.3% меньше кредитов, чем в феврале. Общая сумма составила 76.3 млрд руб. На 80% реже люди стали брать кредиты для покупки транспортных средств. В 2 раза снизился объем POS-кредитования (для покупки товаров).

Единственный сектор, в котором наблюдался рост количества кредитов - семейная ипотека. По сравнению с февралем, показатель вырос на 18.9%.

Как пандемия отразилась на рынке кредитов

Резкое снижение показателей произошло не только из-за менее активного спроса клиентов, но и на фоне более строгого контроля над рисками участниками рынка. МФО стали выдавать займы на меньшие суммы и сроки. Чтобы сохранить устойчивое положение на рынке, компании вынуждены отзывать рекламу в Сети, снимать офферы.

Однако пандемия повлияла и на то, что практически все займы оформлялись преимущественно только на банковские карты. Помимо VISA и MasterCard, микрокредиты получали и на карточки МИР. Специалисты финпортала 1mbank, проанализировав данные соответствующего раздела, пришли к выводу, что доля займов на карты МИР за последнее время выросла в разы.

Как сообщает Центробанк, кризисная ситуация пока не спровоцировала серьезный негативный эффект для качества портфелей микрокредитов. Для сравнения, во время пандемии увеличение показателя "NPL90+" (займов с просрочками от 90 суток) произошло на 4 пункта, в 2022 году - на 1-2 пункта. Однако, такое время тяжело дается МФО.

Некоторые финансовые компании сегодня имеют почти нулевую рентабельность. Некоторые кредиторы уже готовятся к убыткам. В такой ситуации следует ожидать закрытие некоторых финансовых организаций.

В марте ситуация коренным образом изменилась. Так, начал увеличиваться показатель ранних просрочек по микрозаймам (на 10.1% за I квартал). За январь-март 2021 года сокращение было равно 3.2%.

Если сравнивать ситуацию с 2020 годом, тогда стойкое снижение количества выдаваемых кредитов происходило на протяжении 4 недель. В 2022 году - 3 недель. В пандемию МФО 13 недель подстраивали портфель под новые условия. В этом году - 3 недели. Однако, эксперты уверены: Россия еще не скоро выйдет из тех негативных последствий, которые сложились под действием западных ограничений.

Кризисное время для МФО после рекордных показателей

В течение прошлого года МФО демонстрировали рекордную активность. Так, произошло увеличение совокупного портфеля на 32%. Его общая сумма составила 329 млрд руб. Долг всех заемщиков оценивался в 266 млрд руб. за год, что обеспечило рост показателя на 41.5%. Только в IV квартале было выдано займов на рекордную сумму 191 млрд руб. 92% из них оформили физлица.

В 2021 году на фоне стремительного увеличения объемов микрокредитования ЦБ РФ решил ужесточить регулирование этого сектора. В феврале текущего года Госдума приняла в I чтении законопроект, предполагающий сокращение максимально допустимой ставки по займам до 0.8% вместо предыдущих 1%. Предполагается, что в мае он будет рассмотрен в II чтении.

Комментарии (0)

Добавление комментария Ваше имя: E-mail (не обязательно): Текст: Код:

«Ярмарка вакансий» в «Технополисе Москва»: ваш билет в успешное будущее

Площадка «Алабушево» особой экономической зоны «Технополис Москва» станет центром притяжения для всех, кто мечтает о перспективной работе. Здесь пройдет масштабная «Ярмарка вакансий», где более 30 работодателей из всех зеленоградских...

Почему россияне стараются погашать кредиты досрочно

Эксперты считают, что благодаря большому выбору банковских продуктов на финансовых маркетплейсах , кредиты становятся все более доступными и привлекательными для многих граждан. Однако с ростом доступности кредитов все чаще наблюдается тенденция досрочного погашения...

Максимизация выгоды от дебетовой карты: 3 малоизвестных приема

Одни владельцы банковских карт ограничиваются их использованием для оплаты покупок и коммунальных платежей. Для других важна визуальная составляющая карточки и они скорее предпочтут «пластик» с индивидуальным дизайном, каких сейчас большой выбор , и не...